农业保险的“两难”

　　要增强“三农”抗风险能力，推进农业保险势在必行。然而，由于农业保险高风险、高赔付，作为农业保险承保方的保险公司缺位明显，“农业保险”这块蛋糕一直被他们视为“烫手山芋”。

　　然而保险公司确实有自己的苦衷。中国人民财产保险股份有限公司广西分公司农业保险部总经理韦刚强道出了他们的“两难”：“不发生大灾，农民就不会保；有的险种由于风险大、赔付率高，因而保费偏高，农民还保不起；如连续发生灾害或者特大灾害，保险公司又受不了。”韦刚强举例说，这两年，广西有的县对甘蔗火灾进行了保险，由于没出现大灾，有的蔗农不愿继续投保了。兴业县推行养鸡保险后，到今年3月底，养殖户就有11.8万羽鸡死亡，保险公司赔款90多万元，在未发生大面积灾害的情况下，赔付率达到56%。现在，兴业县许多养殖企业和农户纷纷参保，承保量已由2700万羽增加到8000万羽。面对快速增长的业务，韦刚强既高兴又担心。

　　建立巨灾风险机制迫在眉睫

　　据中国保监会产险部副主任董波介绍，目前，我国的农业保险遵循“政府引导、政策支持、市场运作、农民自愿”的原则，整体上以政策性农险为主体。自2007年开始，政府对政策性农险实行保费补贴，先由种植业入手，后逐渐扩大范围、增加承保品种。在农业保险的经营上，我国则实行市场化运作，由保险公司根据各地情况，调整费率，制定价格。

　　董波说，“建立巨灾风险机制迫在眉睫。”大面积、流域性的自然灾害对农业的打击是毁灭性的，也正是因为这种高风险性，才使得保险公司基于利益需求不愿意承保农业保险，或不愿意大面积承保。董波指出，在政府主导下建立巨灾风险机制是一种积累的过程，设立巨灾基金、进行再保险，可以有效整合国内的保险资源、建立健全分担机制，必要时还可以充分利用国际保险市场资源。这样，面对大灾的时候，保险公司的风险就大大降低了。

　　在董波看来，对于保险公司而言，做好农业保险，是一种不容回避的社会责任，同时也可以树立公司的品牌。首先要推出好的保险产品，只有开发出具有合理价格，满足各地方农业特色的险种，才能够真正解决农民的需求，受到农民的欢迎。此外，保险公司还应当简化理赔流程，创新沟通机制，灾后能够快速、准确处理农险赔案，在最短时间内切实保障农民利益。